Utilisez un outil de simulation de crédit personnel si vous cherchez à emprunter de l’argent pour financer divers projets tels que des vacances, un mariage, l’achat de mobilier ou d’appareils électroniques, des études, ou même simplement pour pallier un manque de liquidités. Retenez bien que le prêt personnel peut être une solution intéressante pour vous.
Aussi connu sous le nom de crédit personnel ou prêt à tempérament, le prêt personnel vous permet d’emprunter de l’argent sans avoir à justifier l’utilisation de ce prêt auprès de votre banque ou organisme de crédit.
En revanche, pour d’autres types de prêts tels que le prêt travaux, le prêt énergie, le prêt voiture (neuve, d’occasion, écoénergétique), le prêt vélo ou encore le prêt hypothécaire, il est généralement nécessaire de fournir une preuve justifiant l’utilisation de l’argent emprunté.
Bien que les taux d’intérêt pour les prêts personnels soient souvent supérieurs à ceux des autres types de prêts, le fait de ne pas avoir à fournir de justificatif peut être un avantage considérable. Par ailleurs, il est possible de regrouper plusieurs prêts en un seul en optant pour le rachat de crédit, une option offerte par de nombreux prêteurs.
Comprenez le fonctionnement d’un prêt personnel
Dès que votre demande de prêt personnel est validée par le prêteur, il vous demande de passer à la prochaine étape qui est la signature de divers documents tels que le contrat et le formulaire SECCI (un document sur le type de prêt et le taux annuel effectif global (TAEG) des consommateurs).
Comme il n’y a pas de frais supplémentaires associés au crédit personnel, le TAEG est généralement identique au taux d’intérêt. Habituellement, deux copies de chaque document doivent être signées : une pour vous et une pour le prêteur.
Lorsque tous les documents sont en bonne et due forme, le prêteur peut verser le montant sur votre compte courant, ce qui peut être positionné après quelques jours. Le montant prêté est toujours mentionné dans le contrat.
Normalement, le premier versement de vos mensualités commence un mois après l’obtention du financement. La durée du prêt doit être aussi présente dans les clauses du contrat et influe sur le TAEG.
Astuces pour choisir le meilleur pret personnel simulation belgique
La simulation pret personnel belgique procure de riches informations utiles vous permettant de choisir le montant à prêter.
Avec notre simulateur de prêt personnel, vous allez pouvoir consulter :
- le taux d’intérêt, le TAEG
- la mensualité
- le montant total du prêt et les conditions.
Comparez, avec notre outil, le TAEG des différents prêts pour découvrir où trouver les taux les plus bas, car il inclut tous les coûts associés au crédit.
Presque toujours, aucun frais de dossier ou de coûts supplémentaires vous sont prélevés, et le taux doit-être conforme au taux d’intérêt.
Cependant, il est important de vérifier à l’avance si vous devez souscrire à d’autres offres auprès de l’institution prêteuse. La simulation vous sert aussi à percevoir le montant de vos mensualités.
Les documents à fournir pour obtenir un crédit personnel
Pour obtenir un prêt personnel, vous devrez fournir certains documents afin de respecter les obligations requises. Ainsi, il sera nécessaire que vous puissiez
- une carte d’identité ou un document d’identité valide tel qu’un permis de séjour.
- des certificats de revenu, de préférence une ou plusieurs fiches de paie récentes. Si vous êtes travailleur indépendant, vous pourrez justifier vos revenus avec vos déclarations fiscales ou vos comptes annuels des deux dernières années.
Il convient de noter que contrairement à un prêt à tempérament, il n’est pas nécessaire de présenter des factures ou d’autres documents similaires pour justifier les raisons et le montant de l’emprunt.
Les manières pour obtenir facilement un prêt personnel
De nos jours, il est très facile de faire une demande de crédit personnel en quelques clics seulement. La plupart des banques proposent un formulaire de demande en ligne, et certains sites vous permettent même de filtrer et de comparer les différentes offres en fonction de votre profil et de votre projet. Il est à noter que pour ce type de prêt, il n’est pas nécessaire de fournir un justificatif (devis, facture, preuve d’achat, etc.).
Cependant, pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit personnel auprès d’une banque, il y a certains critères que vous devez respecter. Par exemple, il est important de travailler sous contrat à durée indéterminée, car cela montre que vous êtes capable de rembourser vos mensualités sans interruption, grâce à un revenu mensuel suffisant. Il est également important d’être en ordre dans vos remboursements de dettes, si vous avez déjà un prêt en cours de remboursement.
En outre, avoir un co-emprunteur peut également augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel, car cela permet d’augmenter votre capacité de remboursement grâce à deux revenus mensuels au lieu d’un seul, ce qui rendra les banques plus enclines à vous accorder un crédit.
Qui peut demander un pret personnel en Belgique ?
Toute personne qui atteint l’âge de majorité civile (18 ans) et être résidente belge a la capacité de faire une demande de prêt personnel. Toutefois, il existe une autre condition importante requise qui limite la capacité d’emprunt:
– si vous êtes sur la liste noire de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque Nationale de Belgique, les banques ne vous accorderont pas de nouveau prêt. Vous devez être retiré de la liste noire depuis au moins un an pour être éligible à un nouveau prêt.
Si vous demandez un prêt pour la première fois, il est recommandé de faire une simulation de votre prêt personnel. Cela vous permettra de vous informer rapidement et facilement sur les taux disponibles sur le marché, ainsi que sur la banque la plus avantageuse pour votre demande.
En cas de décès, que passera-t-il avec le prêt personnel ?
En cas de disparition, la banque procède a priori à la vérification de la souscription d’une assurance solde restant du défunt pour que ce dernier puisse protéger ses proches. Dans cette figure, l’assureur remboursera la dette impayée. Notez que cette assurance n’est pas obligatoire pour un prêt à tempérament. En effet, la souscription à une assurance n’est pas obligatoire.
Si le défunt n’avait pas souscrit d’assurance solde restant dû, ses dettes impayées seront remboursées à l’aide de son héritage. Tout surplus sera distribué à ses proches. Si l’héritage n’est pas suffisant pour rembourser toutes les dettes, le plus proche parent du défunt devra payer la différence s’il accepte l’héritage. En cas de refus, il a le droit de ne pas rembourser.
En ce qui concerne l’héritage, les proches ont trois choix :
– accepter
– refuser ou accepter avec le privilège d’obtenir une description de la succession.
Dans le dernier cas, un notaire sera chargé de dresser l’inventaire de la succession, en énumérant les dettes impayées ainsi que les biens du défunt. Le plus proche parent pourra ensuite décider s’il accepte ou refuse l’héritage.
Que se passe-t-il si mon nom figure sur la liste noire ?
Toute personne impliquée dans un non remboursement peut être inscrite sur la liste noire. Les prêteurs sont soumis à des règles strictes par lesquelles ces derniers sont obligés de signaler tout défaut de paiement à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale.
Si votre nom est présent sur cette fameuse liste noire, votre chance d’éligibilité pour obtenir un prêt s’amoindrit. Systématiquement, les banques consultent toujours cette liste avant d’accorder un crédit.
Si vous désirez effacer votre nom de la liste noire, vous devez, tout d’abord, rembourser toutes vos dettes. Et, les prêteurs vont, ensuite, faire savoir à la Centrale des crédits aux particuliers que vous avez terminé le remboursement en totalité de vos restants dus dans un délai de huit jours.
Si vous désirez savoir davantage sur la liste noire, veuillez consulter notre article en cliquant ici !
Faut-il prendre une assurance avec un prêt personnel ?
Les banques vous conseille, souvent, la souscription à une assurance solde restant dû avant de vous octroyer un prêt personnel. Cette assurance permet de préserver vos proches en cas de décès, des dettes impayées. Les dettes seront alors remboursées par l’assurance, évitant ainsi des conséquences financières pour vos proches.
Toutefois, cette assurance solde restant dû n’est pas obligatoire. Lorsque le taux de votre prêt personnel est calculé, le fait de souscrire ou non une assurance n’est pas pris en compte.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les assurances pour prêt personnel, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque.
Remboursement de crédit personnel avant la fin de contrat – Que se passera-t-il ?
Le remboursement partiel ou complet de votre pret personnel, avant la fin du contrat, est tout à fait réalisable. Mais, dans ce cas, les banques vous factureront des frais supplémentaires. C’est ce qu’on appelle “indemnités de remboursement anticipé”.
Explication: si vous avez contracté un prêt personnel d’une durée de plus d’un an, les indemnités de remboursement anticipé sont limitées à 1% du montant remboursé.
Si la durée est inférieure à un an, ces indemnités ne peuvent pas dépasser 0,5%. Ainsi, si vous remboursez 3 000 € par anticipation, vous devrez payer 30 € d’indemnités de remboursement anticipé si la durée du prêt est supérieure à un an, et 15 € si la durée est inférieure à un an.
Si le prêt a un taux d’intérêt variable, d’autres règles s’appliquent. Dans ce cas, le prêteur ne peut pas vous demander d’indemnités de remboursement anticipé si vous souhaitez rembourser votre prêt lorsque le taux d’intérêt est variable. Ces règles sont en vigueur depuis le 1er décembre 2010. Cependant, différents taux peuvent s’appliquer pour les contrats conclus avant cette date.
Points positifs et négatifs du prêt personnel
Le prêt personnel est assorti de plusieurs avantages et inconvénients qu’il est important de connaître avant de prendre une décision.
Points positifs:
Le principal atout d’un emprunt personnel est que vous n’avez pas à justifier de son utilisation. Pour la banque, l’essentiel est que vous remboursez chaque mois les mensualités fixes sur la période déterminée.
Le deuxième point positif est que le prêt personnel est une source de financement fiable. Vous connaissez réellement le montant que vous allez obtenir à l’avance et les mensualités sont fixées dans un contrat, donc il n’y a pas de surprises. Le taux annuel effectif global (TAEG) est également connu dès le début.
Points négatifs:
Le principal désavantage d’un prêt personnel est son coût. En effet, le TAEG d’un prêt personnel peut changer d’un prêteur à l’autre. Avec certaines banques, un TAEG peut s’élever à plus de 10%. La comparaison est ainsi importante. En effet, vous pouvez aisément la faire grâce à notre comparateur. Vous pouvez calculer le coût du financement et savoir rapidement qui offre le prêt le moins cher à travers notre .
Nous vous recommandons toujours d’étudier votre situation financière avant de contracter un prêt personnel. De cette manière, vous évitez de vous retrouver soudainement dans une situation financière difficile. Il peut également y avoir des situations où un prêt personnel n’est pas nécessaire.
N’hésitez pas à lire notre post sur la manière d’obtenir le prêt le moins cher.
Comment obtenir un prêt personnel ?
Il est très facile de contracter un prêt personnel en cliquant sur les sites des différents prêteurs via notre simulateur de prêt. Si le prêteur sélectionné est disponible, le taux d’intérêt indiqué sur notre simulateur est celui que vous obtiendrez auprès de ce prêteur.
Les prêts personnels mis à votre disposition
Les banques diversifient en conséquence leurs offres de crédit. Dans la catégorie des prêts à tempérament, vous pouvez entre autres choisir parmi la liste suivante.
Choisissez un type de crédit :
si vous avez toujours rêvé de faire le tour du monde ou un road trip entre amis, c’est le moment de le réaliser. Le manque de moyen n’est plus une excuse valable dans ce genre de situation.
Les institutions financières mettent à votre disposition une formule spécifique pour ceux qui souhaitent partir en voyage. De plus, en tant que prêt personnel sans justificatif, le crédit voyage est généralement sans justificatif. Il vous suffira donc de rédiger une demande et d’attendre la réponse.
Vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, une moto neuve ou d’occasion ? Vous avez besoin d’un prêt voiture ou d’un prêt moto ? Il s’agit d’une formule destinée à tous ceux qui veulent s’acheter une voiture/moto neuve ou d’occasion. En allant chez votre concessionnaire, vous pouvez directement commander la voiture/moto dont vous avez toujours rêvé, puis de laisser votre banque régler la facture.
Vous souhaitez organiser le mariage de vos rêves? Faire votre réception dans un lieu spécial, une robe et un costume de créateur, un photographe, un traiteur. Cette solution financière est très prisée en ces temps où les jeunes couples optent pour une solution plus autonome pour financer leurs noces. Pour en bénéficier, vous devez néanmoins avoir une situation financière stable pour mettre les créanciers en confiance.
cette dernière formule est bien populaire en raison des personnes qui choisissent de rénover leur chez-soi ou de le rendre plus écolo.
Ces travaux nécessitent effectivement une importante somme d’argent. Un montant que vous devez emprunter pour que les travaux puissent s’achever rapidement, mais correctement. Il est à noter que la majorité des formules de prêt personnel ne nécessitent aucun justificatif. Ce qui fait d’eux les crédits les plus contractés en Belgique.
Évaluation du prêt personnel en ligne
Lorsque vous avez pris la décision de faire un emprunt, mais que vous ne savez ni le montant ni les démarches à engager. passez sur un comparateur de prêt en ligne ! Cet outil vous permet non seulement de pratiquer une simulation de crédit personnel, mais vous aide surtout à évaluer le capital emprunté.
En effet, un calcul préalable de son état financier doit être fait avant de souscrire à tout type de prêt. Un comparateur est destiné à aider les consommateurs à mieux cerner leur emprunt, mais surtout à en comprendre l’essentiel.
Il s’agit, dans ce cas, des taux affiliés au crédit, des pourcentages de mensualités, du délai de remboursement. Et le plus important! De la banque qui aura proposé la meilleure offre possible. Toutes ces informations réunies vont vous aider à mieux comprendre le déroulement de votre prêt bancaire.